Цей вид платежу дуже легко розрахувати і, наприклад, за допомогою електронної таблиці, можна розрахувати власний графік погашення. Для того, щоб розпочати розрахунок, нам потрібна сума кредиту (наприклад, 120 000 злотих), термін кредиту (наприклад, 120 платежів) та процентна ставка в річному обчисленні (наприклад, 5%). Починаємо з розрахунку капітальної частини щомісячного платежу. Для цього розділимо суму кредиту на період кредитування, виражений у місяцях:
120 000 ЗЛОТИХ ÷ 120=1 000 ЗЛОТИХ
Капітальна частина розстрочки щомісяця зменшує нашу суму погашення – в першому місяці борг становить 120 000 злотих, а в наступному – 119 000 злотих, оскільки ми вже погасили 1 000 злотих. Зробивши 12 платежів протягом року, ми винні банку:
120 000 ЗЛОТИХ – (12×1 000 ЗЛОТИХ) = 120 000 ЗЛОТИХ – 12 000 ЗЛОТИХ = 108 000 ЗЛОТИХ.
На наступному кроці ми перераховуємо річну відсоткову ставку в місячну – в цьому випадку ми можемо змінити відсоткову ставку до десяткового дробу:
5%÷12=0,42%
За допомогою цього методу ми можемо розрахувати відсоткову частину кожного щомісячного платежу. Таким чином, відсоткова частина першого
платежу становитиме
120 000 ЗЛОТИХ ×0,42%=504 ЗЛОТИХ
Відсоткова частина другого платежу буде вже меншою, завдяки погашенню першого платежу:
(120 000 ЗЛОТИХ – 1 000 ЗЛОТИХ) × 0,42% = 119 000 ЗЛОТИХ × 0,42% = 499,80 ЗЛОТИХ.
Для того, щоб отримати щомісячний платіж, необхідно скласти капітальну частину та відсоткову частину. З кожним платежем платіж зменшується, оскільки зменшується відсоткова частина – щомісяця вона нараховується на борг за вирахуванням щомісячного погашення.
Розрахунок для першого року погашення:
|
Номер платежу
|
Заборгованість
|
Капітальна частина платежу
|
Відсоткова частина платежу
|
Внесок до сплати
|
|
1 |
120 000,00PLN |
1 000,00PLN |
500,00PLN |
1500,00 PLN |
|
2 |
119 000,00PLN |
1 000,00PLN |
495,83PLN |
1495,83 PLN
|
|
3 |
118 000,00PLN |
1 000,00PLN |
491,67PLN |
1491,67 PLN |
|
4 |
117 000,00PLN |
1 000,00PLN |
487,50PLN |
1487,50 PLN |
|
5 |
116 000,00PLN |
1 000,00PLN |
483,33PLN |
1483,33 PLN |
|
6 |
115 000,00PLN |
1 000,00PLN |
479,17PLN |
1479,17 PLN |
|
7 |
114 000,00PLN |
1 000,00PLN |
475,00PLN |
1475,00 PLN |
|
8 |
113 000,00PLN |
1 000,00PLN |
470,83PLN |
1470,83 PLN |
|
9 |
112 000,00PLN |
1 000,00PLN |
466,67PLN |
1466,67 PLN |
|
10 |
111 000,00PLN |
1 000,00PLN |
462,50PLN |
1462,50 PLN |
|
11 |
110 000,00PLN |
1 000,00PLN |
458,33PLN |
1458,33 PLN |
|
12 |
109 000,00PLN |
1 000,00PLN |
454,17PLN |
1454,17 PLN |
|
Номер платежу
|
Заборгованість
|
Капітальна частина платежу
|
Відсоткова частина платежу
|
Внесок до сплати
|
|
1 |
120000,00 PLN
|
1000,00 PLN | 500,00 PLN | 1500,00 PLN |
|
2 |
119000,00 PLN | 1000,00 PLN | 495,83 PLN | 1495,83 PLN |
|
3 |
109000,00 PLN | 1000,00 PLN | 454,17 PLN | 1454,17 PLN |
|
4 |
97000,00 PLN | 1000,00 PLN | 404,17 PLN | 1404,17 PLN |
|
5 |
85000,00 PLN | 1000,00 PLN | 354,17 PLN | 1354,17 PLN |
|
6 |
73000,00 PLN | 1000,00 PLN | 304,17 PLN |
1304,17PLN |
|
7 |
61000,00 PLN | 1000,00 PLN | 254,17 PLN | 1254,17 PLN |
|
8 |
49000,00 PLN | 1000,00 PLN | 204,17 PLN | 1204,17 PLN |
|
9 |
37000,00 PLN | 1000,00 PLN | 154,17 PLN | 1154,17 PLN |
|
10 |
25000,00 PLN | 1000,00 PLN | 104,17 PLN | 1104,17 PLN |
|
11 |
13000,00 PLN | 1000,00 PLN | 5417,00 PLN | 1054,17 PLN |
|
12 |
1000,00 PLN | 1000,00 PLN | 4,17 PLN | 1004,17 PLN |
| ВСЬОГО: | 120000,00 PLN | 30250,00 PLN | 150250,00 PLN |
Для 30-річного періоду з 360 платежами витрати на виплату відсотків становитимуть
Позичивши 120 000 злотих протягом тридцяти років, ми повернемо їх:
120 000 PLN + 90 250 PLN = 210 250PLN
Наведені вище розрахунки є лише прикладом, і фактична сума до виплати може змінитися, наприклад, через зміну процентних ставок, тобто зміну ставки WIBOR.
Ви завжди можете скористатися моїм калькулятором для розрахунку платежів і перевірити різницю.
Рівні платежі – метод розрахунку
У випадку з рівними частинами, метод їх розрахунку не такий простий. Вам знадобиться калькулятор зі степеневою функцією або електронна таблиця. Формула для розрахунку рівного платежу виглядає наступним чином:
Де
R – внесок
K – сума кредиту
p – сума відсотків за кредитом (за один період n, тобто за 1 місяць в даному випадку)
n – кількість платежів.
Спочатку ми обчислюємо параметр p, відсоток на місяць:
У вигляді десяткового дробу це дає 0,004167, тобто p = 0,00467.
Потім ми обчислюємо (1+p)n, тобто (1+0,004167) в ступені 120, що означає тривалість кредиту, виражену в місяцях:
Завдяки наведеним вище розрахункам ми змогли визначити значення, що зустрічаються у формулі, які потім підставляємо в неї:
K – 120 000 ЗЛОТИХ
p – 0,004167
n – 120
(1+p)n – 1,647009
Наведений вище результат – це рівний платіж по кредиту в розмірі 120 000 злотих на період 120 місяців з відсотковою ставкою 5% річних. Завдяки тому, що це рівний платіж, легко підрахувати, скільки ми заплатимо за весь термін кредиту:
120×1 272,79 ЗЛОТИХ=152 734,80 ЗЛОТИХ
У цьому випадку так само легко порахувати витрати на відсотки:
152 734,80 ЗЛОТИХ-120 000 ЗЛОТИХ=32 734,34 ЗЛОТИХ
Потім обчислимо капітальну частину та відсоткову частину в кожній виплаті. Відсоткова частина першого платежу становитиме
120 000 ЗЛОТИХ ×5%12=500 ЗЛОТИХ.
З цього ми знаємо, що основна частина буде дорівнювати
1271,79 ЗЛОТИХ-500 ЗЛОТИХ=772,79 ЗЛОТИХ
Де 1272,79 злотих – це капітальна частина і відсотки, 500 злотих – це відсотки, а 772,79 злотих – капітальна частина.
Відсоткова частина другого платежу буде виглядати наступним чином:
Розраховуємо капітальну частину так само, як і в першому внеску – від відсоткового внеску (496,78 злотих) віднімаємо відсотковий внесок (1272,79 злотих), щоб отримати вартість капітального внеску (776,01 злотих). Аналогічно розраховуємо до кінця кредитного періоду.
Розрахунок для першого року погашення
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Капітальна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120 000,00PLN |
772,79PLN |
500,00PLN |
1272,79 PLN |
|
2 |
119 227,21PLN |
776,01PLN |
496,78PLN |
1272,79 PLN |
|
3 |
118 451,21PLN |
779,24PLN |
493,55PLN |
1272,79 PLN |
|
4 |
117 671,97PLN |
782,49PLN |
490,30PLN |
1272,79 PLN |
|
5 |
116 889,48PLN |
785,75PLN |
487,04PLN |
1272,79 PLN |
|
6 |
116 103,74PLN |
789,02PLN |
483,77PLN |
1272,79 PLN |
|
7 |
115 314,71PLN |
792,31PLN |
480,48PLN |
1272,79 PLN |
|
8 |
114 522,41PLN |
795,61PLN |
477,18PLN |
1272,79 PLN |
|
9 |
113 726,80PLN |
798,92PLN |
473,86PLN |
1272,79 PLN |
|
10 |
112 927,87PLN |
802,25PLN |
470,53PLN |
1272,79 PLN |
|
11 |
112 125,62PLN |
805,60PLN |
467,19PLN |
1272,79 PLN |
|
12 |
111 320,02PLN |
808,95PLN |
463,83PLN |
1272,79 PLN
|
Ось як виглядатиме спрощений графік погашення для річних періодів:
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Капітальна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120 000,00PLN |
772,79PLN |
500,00PLN |
1272,79 PLN |
|
2 |
119 227,21PLN |
776,01PLN |
496,78PLN |
1272,79 PLN |
|
3 |
111 320,02PLN |
808,95PLN |
463,83PLN |
1272,79 PLN |
|
4 |
101 387,01PLN |
850,34PLN |
422,45PLN |
1272,79 PLN |
| 5 |
90 945,80PLN |
893,85PLN |
378,94PLN |
1272,79 PLN |
|
6 |
79970,41 PLN |
939,58PLN |
333,21PLN |
1272,79 PLN |
|
7 |
68433,49 PLN |
987,65PLN |
285,14PLN |
1272,79 PLN |
|
8 |
56306,31PLN |
1038,18 PLN |
234,61PLN |
1272,79 PLN |
|
9 |
43558,70 PLN |
1091,29 PLN |
181,49PLN |
1272,79 PLN |
|
10 |
30158,88 PLN |
1147,12 PLN |
125,66PLN |
1272,79 PLN |
|
11 |
16073,51PLN |
1205,81 PLN |
66,97PLN |
1272,79 PLN |
|
12 |
1267,50 PLN |
1267,50 PLN |
5,28PLN |
1272,79 PLN |
|
ВСЬОГО: |
|
120 000,00PLN |
32734,34 PLN |
152 734,34PLN |
Порівняльне моделювання
Нижче я представляю кілька порівняльних симуляцій для рівних та зменшуваних платежів з описом.
Приклад 1.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 10 років, процентна ставка – 5% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу
|
Розстрочка платежу
|
Номер розстрочки |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120 000,00 |
1 000,00 |
500,00 |
1500,00 |
1 |
120 000,00 |
772,79 |
500,00 |
1272,79 |
|
2 |
119 000,00 |
1 000,00 |
495,83 |
1495,83 |
2 |
119 227,21 |
776,01 |
496,78 |
1272,79 |
|
12 |
109 000,00 |
1 000,00 |
454,17 |
1454,17 |
12 |
111 320,02 |
808,95 |
463,83 |
1272,79 |
|
24 |
97 000,00 |
1 000,00 |
404,17 |
1404,17 |
24 |
101 387,01 |
850,34 |
422,45 |
1272,79 |
|
36 |
85 000,00 |
1 000,00 |
354,17 |
1354,17 |
36 |
90 945,80 |
893,85 |
378,94 |
1272,79 |
|
48 |
73 000,00 |
1 000,00 |
304,17 |
1304,17 |
48 |
79970,41 |
939,58 |
333,21 |
1272,79 |
|
60 |
61 000,00 |
1 000,00 |
254,17 |
1254,17 |
60 |
68433,49 |
987,65 |
285,14 |
1272,79 |
|
61 |
65 000,00 |
1 000,00 |
270,83 |
1 270,83 |
61 |
72 343,26 |
971,36 |
301,43 |
1272,79 |
|
72 |
49 000,00 |
1 000,00 |
204,17 |
1204,17 |
72 |
56306,31 |
1038,18 |
234,61 |
1272,79 |
|
84 |
37 000,00 |
1 000,00 |
154,17 |
1154,17 |
84 |
43558,70 |
1091,29 |
181,49 |
1272,79 |
|
96 |
25 000,00 |
1 000,00 |
104,17 |
1104,17 |
96 |
30158,88 |
1147,12 |
125,66 |
1272,79 |
|
108 |
13 000,00 |
1 000,00 |
54,17 |
1054,17 |
108 |
16073,51 |
1205,81 |
66,97 |
1272,79 |
|
120 |
1 000,00 |
1 000,00 |
4,17PLN |
1004,17 |
120 |
1267,50 |
1267,50 |
5,28 |
1272,79 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
30 250,00 |
150 250,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
32734,34 |
|
Перше, що кидається в очі, – це розмір платежів. Перший зменшуваний платіж приблизно на 17,85% більший за рівний платіж, що пов’язано з тим, що при рівних платежах ми сплачуємо однакову частку капіталу щомісяця, тоді як при зменшуваних платежах ми сплачуємо меншу частину капіталу на початку. У наведеному вище випадку платежі вирівнюються через половину періоду – через 61 платіж. Крім того, при зменшуваних платежах залишок нашого кредиту зменшується швидше, ніж при рівних платежах. Загальна сума відсотків при зменшуваних платежах на 7,6% нижча, ніж при рівних платежах. Якщо ви захочете достроково погасити такий кредит, то залишок до погашення буде меншим при сплаті зменшуваними платежами.
Приклад 2.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 5 років, процентна ставка – 5% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120 000,00 |
2 000,00 |
500,00 |
2500,00 |
1 |
120 000,00 |
772,79 |
500,00 |
2 264,55 |
|
2 |
118 000,00 |
2 000,00 |
491,67 |
2 491,67 |
2 |
118 235,45 |
776,01 |
492,65 |
2 264,55 |
|
12 |
98 000,00 |
2 000,00 |
408,33 |
2 408,33 |
12 |
100 180,50 |
808,95 |
417,42 |
2 264,55 |
|
24 |
74 000,00 |
2 000,00 |
308,33 |
2 308,33 |
24 |
77 499,87 |
850,34 |
322,92 |
2 264,55 |
|
29 |
64 000,00 |
2 000,00 |
266,67 |
2 266,67 |
29 |
67 710,47 |
893,85 |
282,13 |
2 264,55 |
|
36 |
50 000,00 |
2 000,00 |
208,33 |
2 208,33 |
36 |
53 658,85 |
939,58 |
223,58 |
2 264,55 |
|
48 |
26 000,00 |
2 000,00 |
108,33 |
2 108,33 |
48 |
28 598,08 |
987,65 |
119,16 |
2 264,55 |
|
60 |
2 000,00 |
2 000,00 |
8,33 |
2 008,33 |
60 |
2 255,15 |
971,36 |
9,40 |
2 264,55 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
15250,00 |
135 250,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
15 872,88 |
|
Під час першого кредиту зменшуваний платіж на 10,40% вищий, ніж рівний платіж. В середині періоду платежі більш-менш вирівнюються (29-й платіж), а відсотки за весь період з рівними платежами на 4,08% вищі, ніж зі зменшуваними платежами.
Приклад 3.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 20 років, процентна ставка – 5% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
500,00 |
500,00 |
1000,00 |
1 |
120000,00 |
291,95 |
500,00 |
791,95 |
|
2 |
119500,00 |
500,00 |
497,92 |
997,92 |
2 |
119708,05 |
293,16 |
498,78 |
791,95 |
|
12 |
114500,00 |
500,00 |
477,08 |
977,08 |
12 |
116720,84 |
305,61 |
486,34 |
791,95 |
|
24 |
108500,00 |
500,00 |
452,08 |
952,08 |
24 |
112968,29 |
321,25 |
470,70 |
791,95 |
|
36 |
102500,00 |
500,00 |
427,08 |
927,08 |
36 |
109023,77 |
337,68 |
454,27 |
791,95 |
|
48 |
96500,00 |
500,00 |
402,08 |
902,08 |
48 |
104877,43 |
354,96 |
436,99 |
791,95 |
|
60 |
90500,00 |
500,00 |
377,08 |
877,08 |
60 |
100518,95 |
373,12 |
418,83 |
791,95 |
|
72 |
84500,00 |
500,00 |
352,08 |
852,08 |
72 |
95937,49 |
392,21 |
399,74 |
791,95 |
|
101 |
70000,00 |
500,00 |
291,67 |
791,67 |
101 |
83874,43 |
442,47 |
349,48 |
791,95 |
|
120 |
60000,00 |
500,00 |
250,00 |
750,00 |
121 |
74665,82 |
480,84 |
311,11 |
791,95 |
|
180 |
30500,00 |
500,00 |
127,08 |
627,08 |
180 |
42580,35 |
614,53 |
177,42 |
791,95 |
|
240 |
500,00 |
500,00 |
2,08 |
502,08 |
240 |
788,66 |
788,66 |
3,29 |
791,95 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
60250,00 |
180 250,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
70 067,25 |
190 |
При 20-річному терміні перший зменшуваний платіж на 26,27% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються швидше, ніж для коротших строків, вже на 101-му платежі, а загальна сума відсотків на 16,29% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 4.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 30 років, процентна ставка – 5% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
333,33 |
500,00 |
833,33 |
1 |
120000,00 |
144,19 |
500,00 |
644,19 |
|
2 |
119666,67 |
333,33 |
498,61 |
831,94 |
2 |
119855,81 |
144,79 |
499,40 |
644,19 |
|
12 |
116333,33 |
333,33 |
484,72 |
818,06 |
12 |
118380,50 |
150,93 |
493,25 |
644,19 |
|
24 |
112333,33 |
333,33 |
468,06 |
801,39 |
24 |
116527,20 |
158,66 |
485,53 |
644,19 |
|
36 |
108333,33 |
333,33 |
451,39 |
784,72 |
36 |
114579,09 |
166,77 |
477,41 |
644,19 |
|
48 |
104333,33 |
333,33 |
434,72 |
768,06 |
48 |
112531,30 |
175,31 |
468,88 |
644,19 |
|
60 |
100333,33 |
333,33 |
418,06 |
751,39 |
60 |
110378,75 |
184,27 |
459,91 |
644,19 |
|
72 |
96333,33 |
333,33 |
401,39 |
734,72 |
72 |
108116,07 |
193,70 |
450,48 |
644,19 |
|
120 |
80333,33 |
333,33 |
334,72 |
668,06 |
120 |
97846,97 |
236,49 |
407,70 |
644,19 |
|
137 |
74666,67 |
333,33 |
311,11 |
644,44 |
137 |
93689,79 |
253,81 |
390,37 |
644,19 |
|
180 |
60333,33 |
333,33 |
251,39 |
584,72 |
180 |
81764,19 |
303,50 |
340,68 |
644,19 |
|
240 |
40333,33 |
333,33 |
168,06 |
501,39 |
240 |
61124,22 |
389,50 |
254,68 |
644,19 |
|
360 |
333,33 |
333,33 |
1,39 |
334,72 |
360 |
641,51 |
641,51 |
2,67 |
644,19 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
90 250,00 |
210 250,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
111 906,94 |
|
При 30-річному терміні перший зменшуваний платіж на 28,84% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються швидше, ніж для коротших строків, вже на 137-му платежі, а загальна сума відсотків на 24,00% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 5.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 5 років, процентна ставка – 2,20% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
RATARÓWNA |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
2000,00 |
220,00 |
2220,00 |
1 |
120000,00 |
1893,85 |
220,00 |
2113,85 |
|
2 |
118000,00 |
2000,00 |
216,33 |
2216,33 |
2 |
118106,15 |
1897,32 |
216,53 |
2113,85 |
|
12 |
98000,00 |
2000,00 |
179,67 |
2179,67 |
12 |
98975,66 |
1932,39 |
181,46 |
2113,85 |
|
24 |
74000,00 |
2000,00 |
135,67 |
2135,67 |
24 |
75551,71 |
1975,34 |
138,51 |
2113,85 |
|
30 |
62000,00 |
2000,00 |
113,67 |
2113,67 |
30 |
63645,24 |
1997,16 |
116,68 |
2113,85 |
|
36 |
50000,00 |
2000,00 |
91,67 |
2091,67 |
36 |
51607,20 |
2019,23 |
94,61 |
2113,85 |
|
48 |
26000,00 |
2000,00 |
47,67 |
2047,67 |
48 |
27130,56 |
2064,11 |
49,74 |
2113,85 |
|
60 |
2000,00 |
2000,00 |
3,67 |
2003,67 |
60 |
2109,98 |
2109,98 |
3,87 |
2113,85 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
6 710,00 |
126 710,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
6 830,83 |
126 830,83 |
Під час першого кредиту зменшуваний платіж на 0,74% вищий, ніж рівний платіж. У середньостроковій перспективі платежі більш-менш вирівнюються (30-й платіж), а відсоткова ставка на 1,80% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 6.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 10 років, а процентна ставка – 2,20% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
1000,00 |
220,00 |
1220,00 |
1 |
120000,00 |
894,94 |
220,00 |
1114,94 |
|
2 |
119000,00 |
1000,00 |
218,17 |
1218,17 |
2 |
119105,06 |
896,58 |
218,36 |
1114,94 |
|
12 |
109000,00 |
1000,00 |
199,83 |
1199,83 |
12 |
110064,89 |
913,16 |
201,79 |
1114,94 |
|
24 |
97000,00 |
1000,00 |
177,83 |
1177,83 |
24 |
98995,84 |
933,45 |
181,49 |
1114,94 |
|
36 |
85000,00 |
1000,00 |
155,83 |
1155,83 |
36 |
87680,79 |
954,19 |
160,75 |
1114,94 |
|
48 |
73000,00 |
1000,00 |
133,83 |
1133,83 |
48 |
76114,29 |
975,40 |
139,54 |
1114,94 |
|
58 |
63000,00 |
1000,00 |
115,50 |
1115,50 |
58 |
66279,42 |
993,43 |
121,51 |
1114,94 |
|
60 |
61000,00 |
1000,00 |
111,83 |
1111,83 |
60 |
64290,74 |
997,08 |
117,87 |
1114,94 |
|
72 |
49000,00 |
1000,00 |
89,83 |
1089,83 |
72 |
52204,44 |
1019,23 |
95,71 |
1114,94 |
|
120 |
1000,00 |
1000,00 |
1,83 |
1001,83 |
120 |
1112,90 |
1112,90 |
2,04 |
1114,94 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
13 310,00 |
133 310,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
13 793,13 |
133 793,13 |
При 10-річному терміні перший зменшуваний платіж на 6,09% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються приблизно в середині терміну (58-й платіж), а загальна сума відсотків за рівними платежами на 3,63% вища, ніж за зменшуваними платежами.
Приклад 7.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 20 років, процентна ставка – 2,20% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
RATARÓWNA |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
500,00 |
220,00 |
720,00 |
1 |
120000,00 |
398,49 |
220,00 |
618,49 |
|
2 |
119500,00 |
500,00 |
219,08 |
719,08 |
2 |
119601,51 |
399,22 |
219,27 |
618,49 |
|
12 |
114500,00 |
500,00 |
209,92 |
709,92 |
12 |
115576,19 |
406,60 |
211,89 |
618,49 |
|
24 |
108500,00 |
500,00 |
198,92 |
698,92 |
24 |
110647,46 |
415,64 |
202,85 |
618,49 |
|
36 |
102500,00 |
500,00 |
187,92 |
687,92 |
36 |
105609,21 |
424,87 |
193,62 |
618,49 |
|
48 |
96500,00 |
500,00 |
176,92 |
676,92 |
48 |
100458,99 |
434,32 |
184,17 |
618,49 |
|
60 |
90500,00 |
500,00 |
165,92 |
665,92 |
60 |
95194,31 |
443,97 |
174,52 |
618,49 |
|
112 |
64500,00 |
500,00 |
118,25 |
618,25 |
112 |
89812,63 |
453,84 |
164,66 |
618,49 |
|
120 |
60500,00 |
500,00 |
110,92 |
610,92 |
120 |
67063,08 |
495,54 |
122,95 |
618,49 |
|
180 |
30500,00 |
500,00 |
55,92 |
555,92 |
180 |
35663,97 |
553,11 |
65,38 |
618,49 |
|
240 |
500,00 |
500,00 |
0,92 |
500,92 |
240 |
617,36 |
617,36 |
1,13 |
618,49 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
26 510,00 |
146 510,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
28 437,99 |
148 437,99 |
При 20-річному терміні перший зменшуваний платіж на 16,44% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після 112 платежів, а загальна сума відсотків на 7,27% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 8.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 30 років, процентна ставка – 2,20% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
333,33 |
220,00 |
553,33 |
1 |
120000,00 |
235,64 |
220,00 |
455,64 |
|
2 |
119666,67 |
333,33 |
219,39 |
552,72 |
2 |
119764,36 |
236,07 |
219,57 |
455,64 |
|
12 |
116333,33 |
333,33 |
213,28 |
546,61 |
12 |
117384,06 |
240,44 |
215,20 |
455,64 |
|
24 |
112333,33 |
333,33 |
205,94 |
539,28 |
24 |
114469,54 |
245,78 |
209,86 |
455,64 |
|
36 |
108333,33 |
333,33 |
198,61 |
531,94 |
36 |
111490,26 |
251,24 |
204,40 |
455,64 |
|
48 |
104333,33 |
333,33 |
191,28 |
524,61 |
48 |
108444,77 |
256,83 |
198,82 |
455,64 |
|
60 |
100333,33 |
333,33 |
183,94 |
517,28 |
60 |
105331,59 |
262,53 |
193,11 |
455,64 |
|
72 |
96333,33 |
333,33 |
176,61 |
509,94 |
72 |
102149,23 |
268,37 |
187,27 |
455,64 |
|
120 |
80333,33 |
333,33 |
147,28 |
480,61 |
120 |
88696,69 |
293,03 |
162,61 |
455,64 |
|
161 |
66666,67 |
333,33 |
122,22 |
455,56 |
161 |
76231,23 |
315,88 |
139,76 |
455,64 |
|
180 |
60333,33 |
333,33 |
110,61 |
443,94 |
180 |
70129,37 |
327,07 |
128,57 |
455,64 |
|
240 |
40333,33 |
333,33 |
73,94 |
407,28 |
240 |
49405,18 |
365,06 |
90,58 |
455,64 |
|
360 |
333,33 |
333,33 |
0,61 |
333,94 |
360 |
454,81 |
454,81 |
0,83 |
455,64 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
90 250,00 |
210 250,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
111 906,94 |
231 906,94 |
При 30-річному терміні перший зменшуваний платіж на 21,44% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після половини терміну кредиту (161-й платіж), а загальна сума відсотків на 10,88% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 9.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 5 років, процентна ставка – 8% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
2000,00 |
800,00 |
2800,00 |
1 |
120000,00 |
1633,17 |
800,00 |
2433,17 |
|
2 |
118000,00 |
2000,00 |
786,67 |
2786,67 |
2 |
118366,83 |
1644,06 |
789,11 |
2433,17 |
|
12 |
98000,00 |
2000,00 |
653,33 |
2653,33 |
12 |
101424,19 |
1757,01 |
676,16 |
2433,17 |
|
24 |
74000,00 |
2000,00 |
493,33 |
2493,33 |
24 |
79549,60 |
1902,84 |
530,33 |
2433,17 |
|
29 |
64000,00 |
2000,00 |
426,67 |
2426,67 |
29 |
69907,71 |
1967,12 |
466,05 |
2433,17 |
|
36 |
50000,00 |
2000,00 |
333,33 |
2333,33 |
36 |
55859,42 |
2060,77 |
372,40 |
2433,17 |
|
48 |
26000,00 |
2000,00 |
173,33 |
2173,33 |
48 |
30202,97 |
2231,81 |
201,35 |
2433,17 |
|
60 |
2000,00 |
2000,00 |
13,33 |
2013,33 |
60 |
2417,05 |
2417,05 |
16,11 |
2433,17 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
24 400,00 |
144 400,00 |
|
ВСЬОГО |
120 000,00 |
25 990,04 |
145 990,04 |
При 5-річному терміні перший зменшуваний платіж на 15,08% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після 53 платежів, а загальна сума відсотків на 6,52% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 10.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 10 років, процентна ставка – 8% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
1000,00 |
800,00 |
1800,00 |
1 |
120000,00 |
655,93 |
800,00 |
1455,93 |
|
2 |
119000,00 |
1000,00 |
793,33 |
1793,33 |
2 |
119344,07 |
660,30 |
795,63 |
1455,93 |
|
12 |
109000,00 |
1000,00 |
726,67 |
1726,67 |
12 |
112539,37 |
705,67 |
750,26 |
1455,93 |
|
24 |
97000,00 |
1000,00 |
646,67 |
1646,67 |
24 |
103753,85 |
764,24 |
691,69 |
1455,93 |
|
36 |
85000,00 |
1000,00 |
566,67 |
1566,67 |
36 |
94239,14 |
827,67 |
628,26 |
1455,93 |
|
48 |
73000,00 |
1000,00 |
486,67 |
1486,67 |
48 |
83934,70 |
896,37 |
559,56 |
1455,93 |
|
53 |
68000,00 |
1000,00 |
453,33 |
1453,33 |
53 |
79392,71 |
926,65 |
529,28 |
1455,93 |
|
60 |
61000,00 |
1000,00 |
406,67 |
1406,67 |
60 |
72775,01 |
970,76 |
485,17 |
1455,93 |
|
72 |
49000,00 |
1000,00 |
326,67 |
1326,67 |
72 |
60689,06 |
1051,34 |
404,59 |
1455,93 |
|
120 |
1000,00 |
1000,00 |
6,67 |
1006,67 |
120 |
1446,29 |
1446,29 |
9,64 |
1455,93 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
48 400,00 |
168 400,00 |
|
ВСЬОГО |
120 000,00 |
54 711,74 |
174 711,74 |
При 10-річному терміні перший зменшуваний платіж на 23,36% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після 53 платежів, а загальна відсоткова ставка для рівних платежів на 13,04% вища, ніж для зменшуваних платежів.
Приклад 11.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 20 років, процентна ставка – 8% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
500,00 |
800,00 |
1300,00 |
1 |
120000,00 |
203,73 |
800,00 |
1003,73 |
|
2 |
119500,00 |
500,00 |
796,67 |
1296,67 |
2 |
119796,27 |
205,09 |
798,64 |
1003,73 |
|
12 |
114500,00 |
500,00 |
763,33 |
1263,33 |
12 |
117682,78 |
219,18 |
784,55 |
1003,73 |
|
24 |
108500,00 |
500,00 |
723,33 |
1223,33 |
24 |
114954,05 |
237,37 |
766,36 |
1003,73 |
|
36 |
102500,00 |
500,00 |
683,33 |
1183,33 |
36 |
111998,84 |
257,07 |
746,66 |
1003,73 |
|
48 |
96500,00 |
500,00 |
643,33 |
1143,33 |
48 |
108798,35 |
278,41 |
725,32 |
1003,73 |
|
60 |
90500,00 |
500,00 |
603,33 |
1103,33 |
60 |
105332,21 |
301,51 |
702,21 |
1003,73 |
|
90 |
75500,00 |
500,00 |
503,33 |
1003,33 |
90 |
95355,48 |
368,02 |
635,70 |
1003,73 |
|
120 |
60500,00 |
500,00 |
403,33 |
903,33 |
120 |
83177,96 |
449,21 |
554,52 |
1003,73 |
|
180 |
30500,00 |
500,00 |
203,33 |
703,33 |
180 |
50171,55 |
669,25 |
334,48 |
1003,73 |
|
240 |
500,00 |
500,00 |
3,33 |
503,33 |
240 |
997,08 |
997,08 |
6,65 |
1003,73 |
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
96 400,00 |
216 400,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
120 894,74 |
240 894,74 |
При 20-річному терміні перший зменшуваний платіж на 29,52% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після 90 платежів, а загальна сума відсотків на 25,41% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Приклад 12.
Сума кредиту становить 120 000 злотих, термін кредиту – 30 років, процентна ставка – 8% річних.
|
ЗМЕНШУВАНИЙ ПЛАТІЖ |
РІВНИЙ ПЛАТІЖ |
||||||||
|
Номер платежу |
Заборгованість |
Основна частина платежу |
Процентна частина платежу |
Внесок до сплати |
Номер платежу |
Борг |
Основна частина платежу |
Відсоткова частина платежу |
Внесок до сплати |
|
1 |
120000,00 |
333,33 |
800,00 |
1133,33 |
1 |
120000,00 |
80,52 |
800,00 |
880,52 |
|
2 |
119666,67 |
333,33 |
797,78 |
1131,11 |
2 |
119919,48 |
81,05 |
799,46 |
880,52 |
|
12 |
116333,33 |
333,33 |
775,56 |
1108,89 |
12 |
119084,19 |
86,62 |
793,89 |
880,52 |
|
24 |
112333,33 |
333,33 |
748,89 |
1082,22 |
24 |
118005,74 |
93,81 |
786,70 |
880,52 |
|
36 |
108333,33 |
333,33 |
722,22 |
1055,56 |
36 |
116837,78 |
101,60 |
778,92 |
880,52 |
|
48 |
104333,33 |
333,33 |
695,56 |
1028,89 |
48 |
115572,88 |
110,03 |
770,49 |
880,52 |
|
60 |
100333,33 |
333,33 |
668,89 |
1002,22 |
60 |
114202,99 |
119,16 |
761,35 |
880,52 |
|
72 |
96333,33 |
333,33 |
642,22 |
975,56 |
72 |
112719,41 |
129,05 |
751,46 |
880,52 |
|
115 |
82000,00 |
333,33 |
546,67 |
880,00 |
115 |
106317,38 |
171,73 |
708,78 |
880,52 |
|
120 |
80000,00 |
333,33 |
533,33 |
866,67 |
120 |
105269,64 |
178,72 |
701,80 |
880,52 |
|
180 |
60000,00 |
333,33 |
400,00 |
733,33 |
180 |
92137,87 |
266,27 |
614,25 |
880,52 |
|
240 |
40000,00 |
333,33 |
266,67 |
600,00 |
240 |
72573,56 |
396,69 |
483,82 |
880,52 |
|
360 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
144 400,00 |
264 400,00 |
ВСЬОГО |
|
120 000,00 |
196 986,30 |
316 986,30 |
При 30-річному терміні перший зменшуваний платіж на 28,87% вищий, ніж рівний платіж. Платежі вирівнюються після 115 платежів, а загальна сума відсотків на 36,42% вища для рівних платежів порівняно зі зменшуваними платежами.
Всі розрахунки ви будете робити за допомогою мого калькулятора.
