Попытки получить ипотечный кредит в различных жизненных ситуациях

Случаи, когда среди необходимых документов отсутствуют отчеты BIK, являются самыми распространенными. Клиент приходит с подписанным предварительным договором и оплаченным первоначальным взносом и просит помочь с кредитом. Однако BIK-отчета нет, и причины тому разные — нехватка времени, клиент считает, что потратит 39 злотых без необходимости, или же он все знает и помнит. Несмотря на отсутствие отчета, мы с клиентом подаем заявку на кредит и получаем отрицательное решение, в качестве причины указывается недостаточная кредитоспособность. В таких случаях часто выясняется, что клиент ранее взял ипотечный кредит «на сына» и считает, что его не нужно принимать во внимание, так как его выплачивает сын. Таким образом, клиент может потерять свой залог, который составляет от 5 до 10 % от суммы сделки.

Еще один пример, который может закончиться отказом в выдаче кредита, — когда клиент заявляет, что зарабатывает 6 000 злотых нетто по трудовому договору, но не хочет показывать справки. Еще одна проблема возникает со справками о трудоустройстве на банковских бланках от работодателя. Получается, что клиент получает деньги «на руки», а в справке указана совсем другая сумма. Сейчас эта проблема стала второстепенной и, к счастью, встречается все реже и реже. При расчете кредитоспособности банк учитывает фискальный доход — доход, с которого уплачивается налог.

Рассматривая ипотечный кредит, важно также учесть вопрос о том, кто присоединяется к кредиту и кто присоединяется к сделке. Бывает, что не каждый заемщик имеет в собственности недвижимость — чаще всего это касается молодых заемщиков, еще не обладающих кредитоспособностью. В таких случаях в кредит могут быть включены родители. Когда молодой человек станет кредитоспособным, он может обратиться в суд с требованием отключить кредит.

Иногда случается так, что два человека покупают недвижимость, но только один из них является заемщиком. Причин тому может быть множество — например, разница в возрасте или слишком короткий срок кредитования. В таком случае владелец, не являющийся заемщиком, становится должником в натуре, то есть соглашается на взыскание долга в случае невыплаты кредита за приобретенную недвижимость. Это относительно редкое решение, поскольку не все банки его допускают. Одним из таких случаев был 24-летний клиент, который, имея 10-процентный вклад, хотел приобрести свою первую квартиру. Из-за низкого процента вклада у нас были ограниченные возможности для действий. В одном из двух банков доход клиента позволял получить кредит, а в другом он был некредитоспособен. В интересах выбора клиент подал заявку в первый банк самостоятельно, а при подаче заявки во второй банк мы включили в нее его мать, которая не будет владеть недвижимостью.