Насколько это возможно? Какой взнос? — Ипотека в ноябре 2022 года.

mBank лучше всех рассчитывает кредитоспособность, при описанных допущениях, в зависимости от сегмента и собственного взноса, клиент может получить финансирование от 553 351,17 до 601 638,99.

mBank предоставляет кредиты при взносе от 10 %.

Банк использует несколько рекламных акций.

Во-первых, mBank дифференцирует свое кредитное предложение, разделяя клиентов на существующих и новых. Существующий клиент — это тот, у кого на счету ежемесячно пополняется счет на сумму не менее 800 злотых или более в течение как минимум шести месяцев, или кредитный продукт погашен вовремя. Существующий клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,75% по сравнению с другими клиентами. 

Основанием для поощрения кредитов в mBank для всех сегментов является страхование жизни заемщика в течение 5 лет, наличие у него счета в mBank (тип счета зависит от сегмента), пополнение счета соответствующей суммой от работодателя (сумма зависит от сегмента), а также совершение клиентом минимум 15 безналичных операций по счету в mBank.  Вышеперечисленные условия должны выполняться заемщиком в течение минимум 5 лет с момента выдачи кредита.

Банк выделяет 2 сегмента по уровню дохода Интенсивный сегмент и Активный сегмент.

К активному сегменту относятся заемщики с совокупным доходом не менее 5 тыс. К интенсивному сегменту относятся заемщики с совокупным доходом от 7 тыс.

В сегменте Active существующий клиент при взносе от 10 до 20 % может рассчитывать на фиксированную процентную ставку в размере 9,37 % и маржу через 5 лет или при выборе переменной процентной ставки в размере 2,50 %.   Для нового клиента фиксированная процентная ставка составит 10,12 %, а маржа — 5 лет или 3,25 % при выборе переменной процентной ставки.   При взносе 20% и более в этом сегменте существующий клиент может рассчитывать на фиксированную процентную ставку в размере 8,87% и маржу по истечении 5 лет или при выборе переменной процентной ставки в размере 2,00%.  Для нового клиента фиксированная процентная ставка составит 9,62 %, а маржа — через 5 лет или при выборе переменной процентной ставки в размере 2,75 %.  

В сегменте «Интенсивный» существующий клиент при взносе собственного капитала в размере 10-20 % может рассчитывать на фиксированную процентную ставку в размере 9,17 % и маржу по истечении 5 лет или при выборе переменной процентной ставки в размере 2,30 %.   Для нового клиента фиксированная процентная ставка составит 10,92 %, а маржа по истечении 5 лет или при выборе переменной процентной ставки — 3,05 %.   При взносе 20% и более в этом сегменте существующий клиент может рассчитывать на фиксированную процентную ставку в размере 8,67% и маржу по истечении 5 лет или при выборе переменной процентной ставки в размере 1,80%.  Для нового клиента фиксированная процентная ставка составит 9,42%, а маржа по истечении 5 лет или при выборе переменной процентной ставки — 2,55%.  

Стоимость страхования жизни составляет 0,045% от текущего остатка по кредиту, пересчитывается ежемесячно. 

Страхование имущества — банк сотрудничает с TU Uniqa S.A. в области страхования имущества.  Банк предлагает 3 вида страхования с ежемесячными или ежегодными взносами.  Страховая премия определяется индивидуально в зависимости от конкретного имущества и потребностей клиента.  Для моделирования я взял годовой взнос и самый дешевый вариант страхования.  Банк позволяет застраховать недвижимость от пожара и других событий за счет средств банка — выбор страховки не влияет на условия предложения.

Банк не применяет промежуточное страхование до момента юридической регистрации ипотеки в ипотечной книге.

В рамках акции mBank не взимает комиссию за выдачу кредита.

Банк не взимает комиссию за переплату по кредиту, однако в случае полного погашения кредита взимается комиссия в размере 2% от ранее погашенного основного долга в течение первых 36 месяцев.

Оценка недвижимости проводится экспертом-оценщиком, назначенным Банком.   Стоимость оценки жилого дома, участка под застройку составляет 400 злотых, а жилого дома и коммерческого помещения — 700 злотых.  Плата взимается при выдаче кредита. Если кредит не мобилизуется в mBank, комиссия не взимается.  Банк не принимает собственную оценку клиента.

Переменная процентная ставка на основе WIBOR 3M

Кредитоспособность в PKO BP S.A., при описанных предположениях, составляет 527 900,00.

PKO BP предоставляет кредиты на собственные взносы в размере 10 % и более.

Процентная ставка по кредиту зависит от размера собственного вклада и суммы предоставленного кредита. В принципе, чем выше собственный вклад и чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка.  Банк использует четыре порога взноса: 10-20%, 20%-30%, 30-50% и 50%-100%.   ПКО БП использует семь диапазонов для сумм кредитов: до 40 000, 40-80 000, 80-120 000, 120-200 000, 200-400 000, 400-700 000 и свыше 700 000.

Банк использует два основных акционных пакета: ипотека под собственным углом и кредит со страхованием жизни.  В дополнение к акциям существует несколько скидок, снижающих процентную ставку: декларирование чеков, наличие у клиента собственного ROR в течение 6 месяцев с систематическими поступлениями заработной платы, местонахождение недвижимости, являющейся залогом по кредиту/ипотеке, приобретение кредитной карты и использование страхования жизни, предлагаемого PKO BP SA. 

Пакет услуг по собственному ипотечному счету заключается в том, что клиент пользуется страхованием от безработицы, предлагаемым банком, по ставке 3,25% от суммы выданного кредита.  Страховка оформляется на четыре года. Взамен клиент получает маржу в размере 1,1% в первый год и снижение стандартного предложения в последующие годы.   

Страхование жизни в первый год оплачивается авансом (не кредитуется) 1,70% от суммы кредита в последующие годы 0,33276% в месяц на остаток задолженности.

PKO BP — единственный банк, который при расчете фиксированной ставки использует маржу и фиксированную базовую ставку.  Поэтому в предложениях с фиксированной ставкой ежедневно меняется фиксированная ставка (вы должны выбрать базовую ставку).

PKO BP применяет следующие уменьшения маржи:

объявленные поступления на счет PKO BP SA — мин. 3 000 злотых — право на снижение маржи на 0,15 п.п,

Клиент, имеющий счет ROR в Банке не менее 6 месяцев с регулярными поступлениями вознаграждения — право на снижение маржи на 0,05 п.п,

местонахождение недвижимости, являющейся обеспечением по кредиту/ипотеке:

Город Варшава — право на снижение маржи на 0,11 п.п.

Расположение за пределами столицы Варшавы — право на снижение маржи на 0,10 п.п.

Для других объектов недвижимости за пределами столицы Варшавы — право на снижение маржи на 0,05 п.п.

Приобретение кредитной карты и использование страхования жизни, предлагаемого PKO BP SA, — право на снижение маржи на 0,06 п. п.

Общая комиссия по кредиту составляет от 1,2 % до 3,5 %, в случае использования страхования от безработицы или страхования жизни минимальная комиссия может составлять 0,00 %.

Банк предлагает страхование имущества от пожара и других событий, которое определяется в индивидуальном порядке и может быть с ежегодным или ежемесячным взносом.  Банк соглашается, что страховая сумма равна сумме выданного кредита.  Банк принимает страхование имущества от пожара и других случайных событий, предоставленное клиентом. 

ПКО БП не применяет промежуточное страхование (до момента юридического оформления ипотеки) и не взимает комиссий и сборов за досрочное полное или частичное погашение кредита.  Однако следует помнить, что при переплате и обращении в банк с просьбой о сокращении срока банк взимает комиссию в размере 0,5 %.

Переменная процентная ставка основана на ставке WIBOR 6M.

Кредитоспособность в Santander Bank S.A. при описанных предположениях составляет от 450 000 до 458 781,79 в зависимости от сегмента и собственного взноса клиента.

Santander Bank выдает кредиты на собственные взносы в размере 10 % и более.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы собственного вклада клиента, его сегмента и дополнительных продуктов.

 Банк выделяет два сегмента:  Standard и Select.  К сегменту «Стандарт» относятся клиенты с доходом менее 10 000 на одного заемщика и менее 15 000 на двух заемщиков.  В сегмент Select входят клиенты с доходом не менее 10 000 на одного заемщика и не более 15 000 на двух заемщиков.  Клиенты сегмента Select могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,2 процента по сравнению с клиентами сегмента Standard.

Банк взимает комиссию за выдачу ипотечного кредита в размере 2 %. Комиссия может быть конвертирована в страхование жизни.  Стоимость страхования жизни составляет 0,035% от остатка кредита, конвертируемого ежемесячно в течение 60 месяцев.

В дополнение к снижению процентной ставки за счет сегмента банк применяет следующие скидки:

за ведение счета с использованием платежной карты — снижение процентной ставки на 0,2% (необходимо держать в течение 5 лет)

при приобретении страховки через Локум Банк — снижение процентной ставки на 0,1% (обязательное условие — хранение в течение 5 лет).

 Стоимость страхования составляет 0,09% в год от стоимости имущества

По кредитной карте с минимальным лимитом 1 000 -0,1% (обязательно держать 5 лет).

Кроме того, банк требует определенного притока заработной платы в зависимости от суммы кредита:

При сумме кредита менее 300 000 злотых требуется поступление на счет 2 000 злотых

Сумма кредита от 300 000 злотых и менее 500 000 злотых — необходимое поступление на счет 3 000 злотых

Сумма кредита от 500 000 злотых включительно 4 000 злотых на счет обязательное поступление

Выбор клиента Требуемый приток на счет PLN 7,500

Без комиссии при погашении кредита с фиксированной ставкой и переменной ставкой, комиссия составляет 3% от суммы погашенной ипотеки в течение первых 3 лет.

Банк применяет промежуточную страховку в размере 0,5 %, которая полностью возмещается в течение 30 дней с момента получения уведомления о вступлении в ипотеку.

Santander требует внешний осмотр недвижимости — предоставляется клиентом.

Переменная процентная ставка на основе WIBOR 3M.

Кредитоспособность Millenium при описанных предположениях составляет 451 000

Банк предоставляет кредит под собственные взносы в размере от 10%.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы собственного взноса и дополнительных продуктов.

Банк применяет четыре диапазона: 40% и выше, 39,99%-20% и 80,01%-90%.

Millennium не взимает комиссию за выдачу кредита, а также за частичное и полное погашение кредита.

Банк не применяет промежуточное страхование.

Банк требует открытия счета ROR и определенных поступлений в зависимости от суммы выданного кредита.

Банк применяет следующие меры по снижению процентных ставок:

Страхование целой жизни — снижение маржи на 0,5 процентного пункта. Стоимость страхования составляет 0,03% от остатка задолженности, пересчитываемого каждые 12 месяцев.

Счет и дебетовая карта — снижение маржи на 0,3 процентного пункта, или

Счет, зарплатная квитанция и дебетовая карта — снижение маржи на 0,5 процентного пункта.

Банк предлагает страхование недвижимости по цене — 0,0075% в месяц

Millenium Bank принимает внешние оценки недвижимости, у него также есть договор с внешней компанией, и в случае квартиры стоимость оценки составляет 420 злотых, а для отдельного дома — 680 злотых.

Переменная процентная ставка на основе WIBOR 6M

Если вы хотите узнать свою кредитоспособность, проверить наиболее выгодное предложение, пожалуйста, свяжитесь с нами.

https://kredytownia.com.pl/kontakt/