KredytowniaРавная и уменьшающаяся рассрочка - как их рассчитать и какую выбрать?

Отложенный платеж - что это такое и как его рассчитать?

Этот вид рассрочки очень легко рассчитать, и, например, с помощью электронной таблицы вы можете рассчитать свой собственный график погашения. Чтобы начать расчет, нам понадобится сумма кредита (например 120 000 злотых), срок кредита (например, 120 взносов) и процентная ставка в год (например, 5 %). Начнем с расчета капитальной части ежемесячного взноса. Для этого разделите сумму кредита на срок кредитования, выраженный в месяцах:

120 000 зл÷120=1 000 зл

Капитальная часть взноса в месячных циклах уменьшает сумму нашего погашения — в первый месяц долг составляет 120 000 злотых, а в следующий — 119 000 злотых, поскольку мы уже погасили 1 000 злотых. После 12 платежей в течение года мы должны банку:

120 000 ЗЛОТЫХ — (12×1 000 ЗЛОТЫХ) = 120 000 ЗЛОТЫХ — 12 000 ЗЛОТЫХ = 108 000 ЗЛОТЫХ.

На следующем этапе мы пересчитываем процентную ставку за год в процентную ставку за месяц — в этом случае мы можем перевести процентную ставку в десятичную дробь:

5%÷12=0,42%

С помощью этого метода мы можем рассчитать процентную часть каждого ежемесячного платежа. Таким образом, процентная часть первого взноса составит:

120 000 ЗЛ ×0,42%=504 ЗЛОТЫХ.

Процентная часть второго взноса уже будет меньше за счет погашения первого взноса:

(120 000 ЗЛ-1 000 ЗЛ) × 0,42% = 119 000 ЗЛ × 0,42%=499,80 ЗЛ.

Чтобы получить ежемесячный платеж, необходимо сложить капитальную часть и процентную часть. С каждым платежом сумма взноса уменьшается, так как уменьшается процентная часть — каждый месяц она рассчитывается на сумму долга за вычетом ежемесячного платежа.

Расчет для первого года погашения:

Номер рассрочки	Долг	Капитальная часть взноса	Процентная часть взноса	Рассрочка к оплате
1	120 000,00PLN	1 000,00PLN	500,00PLN	1500,00 PLN
2	119 000,00PLN	1 000,00PLN	495,83PLN	1495,83 PLN
3	118 000,00PLN	1 000,00PLN	491,67PLN	1491,67 PLN
4	117 000,00PLN	1 000,00PLN	487,50PLN	1487,50 PLN
5	116 000,00PLN	1 000,00PLN	483,33PLN	1483,33 PLN
6	115 000,00PLN	1 000,00PLN	479,17PLN	1479,17 PLN
7	114 000,00PLN	1 000,00PLN	475,00PLN	1475,00 PLN
8	113 000,00PLN	1 000,00PLN	470,83PLN	1470,83 PLN
9	112 000,00PLN	1 000,00PLN	466,67PLN	1466,67 PLN
10	111 000,00PLN	1 000,00PLN	462,50PLN	1462,50 PLN
11	110 000,00PLN	1 000,00PLN	458,33PLN	1458,33 PLN
12	109 000,00PLN	1 000,00PLN	454,17PLN	1454,17 PLN

Упрощенный график погашения для годовых периодов:

Номер рассрочки	Долг	Капитальная часть взноса	Процентная часть взноса	Рассрочка к оплате
1	120 000,00PLN	1 000,00PLN	500,00PLN	1500,00 PLN
2	119 000,00PLN	1 000,00PLN	495,83PLN	1495,83 PLN
12	109 000,00PLN	1 000,00PLN	454,17PLN	1454,17 PLN
24	97 000,00PLN	1 000,00PLN	404,17PLN	1404,17 PLN
26	85 000,00PLN	1 000,00PLN	354,17PLN	1354,17 PLN
48	73 000,00PLN	1 000,00PLN	304,17PLN	1304,17 PLN
60	61 000,00PLN	1 000,00PLN	254,17PLN	1254,17 PLN
72	49 000,00PLN	1 000,00PLN	204,17PLN	1204,17 PLN
84	37 000,00PLN	1 000,00PLN	154,17PLN	1154,17 PLN
96	25 000,00PLN	1 000,00PLN	104,17PLN	1104,17 PLN
108	13 000,00PLN	1 000,00PLN	54,17PLN	1054,17 PLN
120	1 000,00PLN	1 000,00PLN	4,17PLN	1004,17 PLN
ИТОГО:		120 000,00PLN	30 250,00PLN	150 250,00PLN

Чтобы рассчитать процентную стоимость кредита, можно воспользоваться калькулятором и следующей формулой:

В приведенном выше примере с кредитом и рассрочкой платежа уравнение выглядит следующим образом:

Взяв 120 000 злотых на десять лет, мы будем расплачиваться:

120 000 зл + 30 250 PLN = 150 250 зл

При 30-летнем периоде с 360 взносами процентные расходы составят:

Взяв в долг 120 000 зл на тридцать лет, мы выплатим:

120 000 зл+ 90 250 зл = 210 250 зл

Приведенные выше расчеты являются лишь примером, и фактическая сумма к погашению может измениться, например, из-за изменения процентных ставок, т.е. изменения ставок

WIBOR.

Вы всегда можете воспользоваться моим калькулятором для расчета рассрочки и проверить разницу.

Равные рассрочки - метод расчета

В случае равных рассрочек метод их расчета не так прост. В этом случае вам понадобится калькулятор с функцией мощности или электронная таблица. Формула для расчета равного взноса выглядит следующим образом:

где:

R — взнос

K — сумма кредита

p — сумма процентов по кредиту (за один период n, т. е. в данном случае за 1 месяц)

n — количество рассрочек.

Сначала вычисляем параметр p, процент в месяц:

В виде десятичной дроби это дает 0,004167, поэтому p = 0,00467.

Затем вычисляем (1+p)n, и так (1+0,004167) до степени 120,

обозначающей продолжительность кредита в месяцах:

Благодаря приведенным выше вычислениям мы смогли определить значения, встречающиеся в формуле, которые затем подставляем в нее:

K — 120 000 зл

p — 0,004167

n — 120

(1+p)n — 1,647009

Вышеприведенный результат представляет собой равный платеж по кредиту в размере 120 000 злотых на срок 120 месяцев с процентной ставкой 5 % годовых. Благодаря тому, что это равный взнос, легко рассчитать, сколько мы заплатим за весь срок кредита:

120×1 272,79 зл=152 734,80зл.

В этом случае так же легко подсчитать и стоимость процентов:

152 734,80зл-120 000зл=32 734,34 зл.

Затем рассчитайте капитальную часть и процентную часть в каждом взносе. Процентная часть первого взноса составит:

120 000 зл ×5%12=500 зл

Таким образом, мы узнаем, что капитальная часть будет равна:

1271,79 зл-500 зл=772,79 зл.

Где 1272,79 зл — это взнос на капитал и проценты, 500 зл — взнос на проценты, а 772.79 зл — взнос на капитал.

Процентная часть второго взноса будет выглядеть следующим образом:

Капитальную часть рассчитываем так же, как и первый взнос — вычитаем процентный взнос (496,78 злотых) из процентного взноса на капитал (1272,79 злотых), чтобы получить стоимость капитального взноса (776,01 злотых). Аналогичным образом мы рассчитываем до конца кредитного периода.

Расчет для первого года погашения кредита

Номер рассрочки	Долг	Капитальная часть взноса	Процентная часть взноса	Рассрочка к оплате
1	120 000,00PLN	772,79PLN	500,00PLN	1272,79 PLN
2	119 227,21PLN	776,01PLN	496,78PLN	1272,79 PLN
3	118 451,21PLN	779,24PLN	493,55PLN	1272,79 PLN
4	117 671,97PLN	782,49PLN	490,30PLN	1272,79 PLN
5	116 889,48PLN	785,75PLN	487,04PLN	1272,79 PLN
6	116 103,74PLN	789,02PLN	483,77PLN	1272,79 PLN
7	115 314,71PLN	792,31PLN	480,48PLN	1272,79 PLN
8	114 522,41PLN	795,61PLN	477,18PLN	1272,79 PLN
9	113 726,80PLN	798,92PLN	473,86PLN	1272,79 PLN
10	112 927,87PLN	802,25PLN	470,53PLN	1272,79 PLN
11	112 125,62PLN	805,60PLN	467,19PLN	1272,79 PLN
12	111 320,02PLN	808,95PLN	463,83PLN	1272,79 PLN

Вот как будет выглядеть упрощенный график погашения для годовых периодов:

Номер рассрочки	Долг	Капитальная часть взноса	Процентная часть взноса	Рассрочка к оплате
1	120 000,00PLN	772,79PLN	500,00PLN	1272,79 PLN
2	119 227,21PLN	776,01PLN	496,78PLN	1272,79 PLN
12	111 320,02PLN	808,95PLN	463,83PLN	1272,79 PLN
24	101 387,01PLN	850,34PLN	422,45PLN	1272,79 PLN
26	90 945,80PLN	893,85PLN	378,94PLN	1272,79 PLN
48	79970,41 PLN	939,58PLN	333,21PLN	1272,79 PLN
60	68433,49 PLN	987,65PLN	285,14PLN	1272,79 PLN
72	56306,31PLN	1038,18 PLN	234,61PLN	1272,79 PLN
84	43558,70 PLN	1091,29 PLN	181,49PLN	1272,79 PLN
96	30158,88 PLN	1147,12 PLN	125,66PLN	1272,79 PLN
108	16073,51PLN	1205,81 PLN	66,97PLN	1272,79 PLN
120	1267,50 PLN	1267,50 PLN	5,28PLN	1272,79 PLN
ИТОГО:		120 000,00PLN	32734,34 PLN	152 734,34PLN

Чтобы более гладко справиться с приведенными выше расчетами, вы всегда можете воспользоваться моим калькулятором.

Сравнительные моделирования

Ниже я привожу несколько сравнительных примеров для равных и уменьшающихся взносов с описанием.

Пример 1.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 10 лет, процентная ставка — 5 % годовых

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120 000,00	1 000,00	500,00	1500,00	1	120 000,00	772,79	500,00	1272,79
2	119 000,00	1 000,00	495,83	1495,83	2	119 227,21	776,01	496,78	1272,79
12	109 000,00	1 000,00	454,17	1454,17	12	111 320,02	808,95	463,83	1272,79
24	97 000,00	1 000,00	404,17	1404,17	24	101 387,01	850,34	422,45	1272,79
36	85 000,00	1 000,00	354,17	1354,17	36	90 945,80	893,85	378,94	1272,79
48	73 000,00	1 000,00	304,17	1304,17	48	79970,41	939,58	333,21	1272,79
60	61 000,00	1 000,00	254,17	1254,17	60	68433,49	987,65	285,14	1272,79
61	65 000,00	1 000,00	270,83	1 270,83	61	72 343,26	971,36	301,43	1272,79
72	49 000,00	1 000,00	204,17	1204,17	72	56306,31	1038,18	234,61	1272,79
84	37 000,00	1 000,00	154,17	1154,17	84	43558,70	1091,29	181,49	1272,79
96	25 000,00	1 000,00	104,17	1104,17	96	30158,88	1147,12	125,66	1272,79
108	13 000,00	1 000,00	54,17	1054,17	108	16073,51	1205,81	66,97	1272,79
120	1 000,00	1 000,00	4,17PLN	1004,17	120	1267,50	1267,50	5,28	1272,79
ИТОГО:		120 000,00	30 250,00	150 250,00	ИТОГО:		120 000,00	32734,34

Первое, что бросается в глаза, — это размер взносов. Первый уменьшающийся взнос примерно на 17,85 % больше равного взноса, что объясняется тем, что при равных взносах мы ежемесячно платим одинаковую долю капитала, а при уменьшающихся взносах мы платим меньшую часть капитала в начале. В вышеописанном случае платежи уравниваются через половину периода — через 61 платеж. Кроме того, при уменьшающихся взносах остаток по кредиту уменьшается быстрее, чем при равных взносах. Сумма процентов по уменьшающимся платежам на 7,6 % ниже, чем по равным платежам. Если вы захотите погасить такой кредит досрочно, остаток, подлежащий погашению, будет меньше при уменьшающихся взносах.

Пример 2.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 5 лет, процентная ставка — 5% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120 000,00	2 000,00	500,00	2500,00	1	120 000,00	772,79	500,00	2 264,55
2	118 000,00	2 000,00	491,67	2 491,67	2	118 235,45	776,01	492,65	2 264,55
12	98 000,00	2 000,00	408,33	2 408,33	12	100 180,50	808,95	417,42	2 264,55
24	74 000,00	2 000,00	308,33	2 308,33	24	77 499,87	850,34	322,92	2 264,55
29	64 000,00	2 000,00	266,67	2 266,67	29	67 710,47	893,85	282,13	2 264,55
36	50 000,00	2 000,00	208,33	2 208,33	36	53 658,85	939,58	223,58	2 264,55
48	26 000,00	2 000,00	108,33	2 108,33	48	28 598,08	987,65	119,16	2 264,55
60	2 000,00	2 000,00	8,33	2 008,33	60	2 255,15	971,36	9,40	2 264,55
ИТОГО:		120 000,00	15250,00	135 250,00		ИТОГО:	120 000,00	15 872,88	135 872,88

При первом кредите уменьшающийся взнос на 10,40% больше равного взноса. К середине срока платежи более-менее выравниваются (29-й платеж), при этом процент за весь период при равных платежах на 4,08% выше, чем при уменьшающихся платежах.

Пример 3.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 5% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	500,00	500,00	1000,00	1	120000,00	291,95	500,00	791,95
2	119500,00	500,00	497,92	997,92	2	119708,05	293,16	498,78	791,95
12	114500,00	500,00	477,08	977,08	12	116720,84	305,61	486,34	791,95
24	108500,00	500,00	452,08	952,08	24	112968,29	321,25	470,70	791,95
36	102500,00	500,00	427,08	927,08	36	109023,77	337,68	454,27	791,95
48	96500,00	500,00	402,08	902,08	48	104877,43	354,96	436,99	791,95
60	90500,00	500,00	377,08	877,08	60	100518,95	373,12	418,83	791,95
72	84500,00	500,00	352,08	852,08	72	95937,49	392,21	399,74	791,95
101	70000,00	500,00	291,67	791,67	101	83874,43	442,47	349,48	791,95
120	60000,00	500,00	250,00	750,00	121	74665,82	480,84	311,11	791,95
180	30500,00	500,00	127,08	627,08	180	42580,35	614,53	177,42	791,95
240	500,00	500,00	2,08	502,08	240	788,66	788,66	3,29	791,95
ИТОГО:		120 000,00	60250,00	180 250,00	ИТОГО:		120 000,00	70 067,25	190 067,25

При 20-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 26,27% выше равного взноса. Платежи выравниваются быстрее, чем при более коротких сроках, так как уже при 101-м платеже, при этом сумма процентов выше при равных платежах на 16,29% по сравнению с уменьшающимися платежами.

Пример 4.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 30 лет, процентная ставка — 5% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	333,33	500,00	833,33	1	120000,00	144,19	500,00	644,19
2	119666,67	333,33	498,61	831,94	2	119855,81	144,79	499,40	644,19
12	116333,33	333,33	484,72	818,06	12	118380,50	150,93	493,25	644,19
24	112333,33	333,33	468,06	801,39	24	116527,20	158,66	485,53	644,19
36	108333,33	333,33	451,39	784,72	36	114579,09	166,77	477,41	644,19
48	104333,33	333,33	434,72	768,06	48	112531,30	175,31	468,88	644,19
60	100333,33	333,33	418,06	751,39	60	110378,75	184,27	459,91	644,19
72	96333,33	333,33	401,39	734,72	72	108116,07	193,70	450,48	644,19
120	80333,33	333,33	334,72	668,06	120	97846,97	236,49	407,70	644,19
137	74666,67	333,33	311,11	644,44	137	93689,79	253,81	390,37	644,19
180	60333,33	333,33	251,39	584,72	180	81764,19	303,50	340,68	644,19
240	40333,33	333,33	168,06	501,39	240	61124,22	389,50	254,68	644,19
360	333,33	333,33	1,39	334,72	360	641,51	641,51	2,67	644,19
ИТОГО:		120 000,00	90 250,00	210 250,00		ИТОГО:	120 000,00	111 906,94	231 906,94

При 30-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 28,84% выше равного взноса. Платежи выравниваются быстрее, чем при более коротких сроках, так как уже в 137-м платеже, при этом сумма процентов выше при равных платежах на 24,00% по сравнению с уменьшающимися платежами.

Пример 5.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 5 лет, процентная ставка — 2,20% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	2000,00	220,00	2220,00	1	120000,00	1893,85	220,00	2113,85
2	118000,00	2000,00	216,33	2216,33	2	118106,15	1897,32	216,53	2113,85
12	98000,00	2000,00	179,67	2179,67	12	98975,66	1932,39	181,46	2113,85
24	74000,00	2000,00	135,67	2135,67	24	75551,71	1975,34	138,51	2113,85
30	62000,00	2000,00	113,67	2113,67	30	63645,24	1997,16	116,68	2113,85
36	50000,00	2000,00	91,67	2091,67	36	51607,20	2019,23	94,61	2113,85
48	26000,00	2000,00	47,67	2047,67	48	27130,56	2064,11	49,74	2113,85
60	2000,00	2000,00	3,67	2003,67	60	2109,98	2109,98	3,87	2113,85
ИТОГО:		120 000,00	6 710,00	126 710,00		ИТОГО:	120 000,00	6 830,83	126 830,83

При первом кредите уменьшающийся взнос на 0,74% больше равного взноса. В середине срока платежи становятся более или менее равными (30-й платеж), при этом процентная ставка при равных платежах на 1,80% выше, чем при уменьшающихся платежах.

Пример 6.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 10 лет, процентная ставка — 2,20% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	1000,00	220,00	1220,00	1	120000,00	894,94	220,00	1114,94
2	119000,00	1000,00	218,17	1218,17	2	119105,06	896,58	218,36	1114,94
12	109000,00	1000,00	199,83	1199,83	12	110064,89	913,16	201,79	1114,94
24	97000,00	1000,00	177,83	1177,83	24	98995,84	933,45	181,49	1114,94
36	85000,00	1000,00	155,83	1155,83	36	87680,79	954,19	160,75	1114,94
48	73000,00	1000,00	133,83	1133,83	48	76114,29	975,40	139,54	1114,94
58	63000,00	1000,00	115,50	1115,50	58	66279,42	993,43	121,51	1114,94
60	61000,00	1000,00	111,83	1111,83	60	64290,74	997,08	117,87	1114,94
72	49000,00	1000,00	89,83	1089,83	72	52204,44	1019,23	95,71	1114,94
120	1000,00	1000,00	1,83	1001,83	120	1112,90	1112,90	2,04	1114,94
ИТОГО:		120 000,00	13 310,00	133 310,00	ИТОГО:		120 000,00	13 793,13	133 793,13

При 10-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 6,09% выше равного взноса. Примерно к середине периода (58-й взнос) платежи выравниваются, а общая сумма процентов при равных платежах на 3,63% выше по сравнению с уменьшающимися платежами.

Пример 7.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 2,20% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	500,00	220,00	720,00	1	120000,00	398,49	220,00	618,49
2	119500,00	500,00	219,08	719,08	2	119601,51	399,22	219,27	618,49
12	114500,00	500,00	209,92	709,92	12	115576,19	406,60	211,89	618,49
24	108500,00	500,00	198,92	698,92	24	110647,46	415,64	202,85	618,49
36	102500,00	500,00	187,92	687,92	36	105609,21	424,87	193,62	618,49
48	96500,00	500,00	176,92	676,92	48	100458,99	434,32	184,17	618,49
60	90500,00	500,00	165,92	665,92	60	95194,31	443,97	174,52	618,49
112	64500,00	500,00	118,25	618,25	112	89812,63	453,84	164,66	618,49
120	60500,00	500,00	110,92	610,92	120	67063,08	495,54	122,95	618,49
180	30500,00	500,00	55,92	555,92	180	35663,97	553,11	65,38	618,49
240	500,00	500,00	0,92	500,92	240	617,36	617,36	1,13	618,49
ИТОГО:		120 000,00	26 510,00	146 510,00	ИТОГО:		120 000,00	28 437,99	148 437,99

При 20-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 16,44% выше равного взноса. Платежи выравниваются после 112 платежей, а общая сумма процентов при равных платежах на 7,27% выше, чем при уменьшающихся платежах.

Пример 8.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 30 лет, процентная ставка — 2,20% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	333,33	220,00	553,33	1	120000,00	235,64	220,00	455,64
2	119666,67	333,33	219,39	552,72	2	119764,36	236,07	219,57	455,64
12	116333,33	333,33	213,28	546,61	12	117384,06	240,44	215,20	455,64
24	112333,33	333,33	205,94	539,28	24	114469,54	245,78	209,86	455,64
36	108333,33	333,33	198,61	531,94	36	111490,26	251,24	204,40	455,64
48	104333,33	333,33	191,28	524,61	48	108444,77	256,83	198,82	455,64
60	100333,33	333,33	183,94	517,28	60	105331,59	262,53	193,11	455,64
72	96333,33	333,33	176,61	509,94	72	102149,23	268,37	187,27	455,64
120	80333,33	333,33	147,28	480,61	120	88696,69	293,03	162,61	455,64
161	66666,67	333,33	122,22	455,56	161	76231,23	315,88	139,76	455,64
180	60333,33	333,33	110,61	443,94	180	70129,37	327,07	128,57	455,64
240	40333,33	333,33	73,94	407,28	240	49405,18	365,06	90,58	455,64
360	333,33	333,33	0,61	333,94	360	454,81	454,81	0,83	455,64
ИТОГО:		120 000,00	90 250,00	210 250,00	ИТОГО:		120 000,00	111 906,94	231 906,94

При 30-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 21,44% выше равного взноса. Платежи выравниваются по истечении половины срока кредитования (161-й взнос), при этом общая процентная ставка выше при равных платежах на 10,88% по сравнению с уменьшающимися платежами.

Пример 9.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 5 лет, процентная ставка — 8% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	2000,00	800,00	2800,00	1	120000,00	1633,17	800,00	2433,17
2	118000,00	2000,00	786,67	2786,67	2	118366,83	1644,06	789,11	2433,17
12	98000,00	2000,00	653,33	2653,33	12	101424,19	1757,01	676,16	2433,17
24	74000,00	2000,00	493,33	2493,33	24	79549,60	1902,84	530,33	2433,17
29	64000,00	2000,00	426,67	2426,67	29	69907,71	1967,12	466,05	2433,17
36	50000,00	2000,00	333,33	2333,33	36	55859,42	2060,77	372,40	2433,17
48	26000,00	2000,00	173,33	2173,33	48	30202,97	2231,81	201,35	2433,17
60	2000,00	2000,00	13,33	2013,33	60	2417,05	2417,05	16,11	2433,17
ИТОГО:		120 000,00	24 400,00	144 400,00	ИТОГО:		120 000,00	25 990,04	145 990,04

При пятилетнем сроке первый уменьшающийся взнос на 15,08% выше равного взноса. Рассрочка выравнивается при 53 платежах, при этом сумма процентов выше при равной рассрочке на 6,52% по сравнению с уменьшающейся рассрочкой.

Пример 10.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 10 лет, процентная ставка — 8% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	1000,00	800,00	1800,00	1	120000,00	655,93	800,00	1455,93
2	119000,00	1000,00	793,33	1793,33	2	119344,07	660,30	795,63	1455,93
12	109000,00	1000,00	726,67	1726,67	12	112539,37	705,67	750,26	1455,93
24	97000,00	1000,00	646,67	1646,67	24	103753,85	764,24	691,69	1455,93
36	85000,00	1000,00	566,67	1566,67	36	94239,14	827,67	628,26	1455,93
48	73000,00	1000,00	486,67	1486,67	48	83934,70	896,37	559,56	1455,93
53	68000,00	1000,00	453,33	1453,33	53	79392,71	926,65	529,28	1455,93
60	61000,00	1000,00	406,67	1406,67	60	72775,01	970,76	485,17	1455,93
72	49000,00	1000,00	326,67	1326,67	72	60689,06	1051,34	404,59	1455,93
120	1000,00	1000,00	6,67	1006,67	120	1446,29	1446,29	9,64	1455,93
ИТОГО:		120 000,00	48 400,00	168 400,00	ИТОГО:		120 000,00	54 711,74	174 711,74

При 10-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 23,36% выше равного взноса. После 53 платежей взносы выравниваются, при этом сумма процентов при равных платежах на 13,04% выше по сравнению с уменьшающимися платежами.

Пример 11.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 8% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	500,00	800,00	1300,00	1	120000,00	203,73	800,00	1003,73
2	119500,00	500,00	796,67	1296,67	2	119796,27	205,09	798,64	1003,73
12	114500,00	500,00	763,33	1263,33	12	117682,78	219,18	784,55	1003,73
24	108500,00	500,00	723,33	1223,33	24	114954,05	237,37	766,36	1003,73
36	102500,00	500,00	683,33	1183,33	36	111998,84	257,07	746,66	1003,73
48	96500,00	500,00	643,33	1143,33	48	108798,35	278,41	725,32	1003,73
60	90500,00	500,00	603,33	1103,33	60	105332,21	301,51	702,21	1003,73
90	75500,00	500,00	503,33	1003,33	90	95355,48	368,02	635,70	1003,73
120	60500,00	500,00	403,33	903,33	120	83177,96	449,21	554,52	1003,73
180	30500,00	500,00	203,33	703,33	180	50171,55	669,25	334,48	1003,73
240	500,00	500,00	3,33	503,33	240	997,08	997,08	6,65	1003,73
ИТОГО:		120 000,00	96 400,00	216 400,00	ИТОГО:		120 000,00	120 894,74	240 894,74

При 20-летнем периоде первый уменьшающийся взнос на 29,52% выше равного взноса. Платежи выравниваются после 90 платежей, а общая процентная ставка при равных платежах на 25,41% выше, чем при уменьшающихся платежах.

Пример 12.

Сумма кредита составляет 120 000 злотых, срок кредита — 30 лет, процентная ставка — 8% годовых.

УБЫВАЮЩИЙ ВЗНОС					РАВНЫЕ ВЗНОСЫ
Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате	Номер рассрочки	Долг	Основная часть рассрочки	Процентная часть платежа	Рассрочка к оплате
1	120000,00	333,33	800,00	1133,33	1	120000,00	80,52	800,00	880,52
2	119666,67	333,33	797,78	1131,11	2	119919,48	81,05	799,46	880,52
12	116333,33	333,33	775,56	1108,89	12	119084,19	86,62	793,89	880,52
24	112333,33	333,33	748,89	1082,22	24	118005,74	93,81	786,70	880,52
36	108333,33	333,33	722,22	1055,56	36	116837,78	101,60	778,92	880,52
48	104333,33	333,33	695,56	1028,89	48	115572,88	110,03	770,49	880,52
60	100333,33	333,33	668,89	1002,22	60	114202,99	119,16	761,35	880,52
72	96333,33	333,33	642,22	975,56	72	112719,41	129,05	751,46	880,52
115	82000,00	333,33	546,67	880,00	115	106317,38	171,73	708,78	880,52
120	80000,00	333,33	533,33	866,67	120	105269,64	178,72	701,80	880,52
180	60000,00	333,33	400,00	733,33	180	92137,87	266,27	614,25	880,52
240	40000,00	333,33	266,67	600,00	240	72573,56	396,69	483,82	880,52
360
ИТОГО:		120 000,00	144 400,00	264 400,00	ИТОГО:		120 000,00	196 986,30	316 986,30

При сроке погашения 30 лет первый уменьшающийся взнос на 28,87% выше равного взноса. После 115 платежей взносы выравниваются, при этом сумма процентов при равных платежах выше на 36,42% по сравнению с уменьшающимися платежами.

Все расчеты вы можете произвести с помощью моего калькулятора.

Равная и уменьшающаяся рассрочка — как их рассчитать и какую выбрать?

Отложенный платеж - что это такое и как его рассчитать?

Равные рассрочки - метод расчета

Сравнительные моделирования

Inne artykuły z tej kategorii

Кредитоспособность в сравнении с доходом — сравнение Апрель 2025 года

Что такое BIK и что вы должны о нем знать?

Базы данных BIG — наши отношения с хозяйствующими субъектами в контексте исследования надежности наших платежей