2025.04.07

Кредитоспособность в сравнении с доходом — сравнение Апрель 2025 года

В первом квартале 2025 года на кредитном рынке произошли важные события. Процентные ставки остаются стабильными, что положительно влияет на размер взносов и кредитоспособность. Я также отмечаю большую активность клиентов — как тех, кто возвращается к жилищным планам после «заморозки» решений в 2023-2024 годах, так и новых клиентов, желающих воспользоваться более выгодными условиями кредитования.

 

В этой статье, опубликованной в апреле 2025 года, я привожу не только стандартное сравнение кредитоспособности пары без детей с чистым доходом в 10 000 фунтов стерлингов, но и подготовил более широкое сравнение: одиночка, пара, пара с ребенком — при разных уровнях дохода. Это позволит вам увидеть, как банки реально оценивают вашу ситуацию и на какую сумму кредита вы можете рассчитывать уже сегодня.

 

Кредитоспособность в сравнении с доходом — сравнение Апрель 2025 года

  • Как меняется кредитоспособность в зависимости от дохода и жизненной ситуации?

    Кредитоспособность — один из важнейших элементов, на который я обращаю внимание при работе с клиентами, планирующими покупку недвижимости. Каждый месяц я анализирую предложения банков и проверяю, как меняется максимально возможная сумма кредита в зависимости от дохода, количества человек в семье или формы занятости. В этом месяце я решил сделать еще один шаг вперед.

     

    Помимо стандартного сравнения для пары без детей с чистым доходом в 10 000 фунтов стерлингов, я подготовил сравнение трех различных моделей семей — одинокой, пары и пары с ребенком — и сопоставил их с четырьмя уровнями дохода. Это позволит вам увидеть, как на кредитоспособность влияет не только зарплата, но и жизненная ситуация.

  • Мой стандартный пример: пара без детей с доходом в 10 000 злотых

    Это резюме, которое я периодически составляю, чтобы показать реальные различия между предложениями банков. Я исхожу из следующих предположений:

    1. семейная пара без детей

    2. доход от постоянного трудового договора,

    3. доходы пары равны,

    4. зарплата перечисляется на банковские счета,

    5. у пары нет кредитных обязательств,

    6. покупка на вторичном рынке на сумму 500 000 злотых собственного взноса 20%, кредит 400 000 злотых без других обязательств.

  • Семейная пара без детей с доходом от 10 000 злотых

    Банк

    mBank S.A.

    ING Bank Śląski S.A.

    PKO BP S.A.

    Santander  Bank S.A.

    Millenium   Bank S.A.

    Итого доход

    10.000

    10.000

    10.000

    10.000

    10.000

    Фиксированная процентная ставка на первые 5 лет

    6,99%

    6,97%

     6,93%

    7,11%

     

     

    7,47%

     

     

    Рассрочка

     2.658,52

    2.653,16

     2.642,43

    2.690,83

    		 2.788,64

    Переменная процентная ставка через 5 лет

    7,71%

    Маржа  1,85% WIBOR 3 M 5,86%

      7,60%

    Маржа  1,75% WIBOR  1M  5,85% 

    7,68%

    Маржа  1,92%  WIBOR 6M 5,76% 

    8,06

    Маржа  2,20% WIBOR 3M 5,83%  

    8,46%

    Маржа  2,7% WIBOR 6M 5,76%

    Рассрочка

         2.854,60

     2,824,30

      2.846,32

    2.951,81

    2.954,60

    Максимальная кредитоспособность

    		  662.815  707.793  621.800 564.536 565.000

    * расчеты выполнены 02.04.2025

     

  • Семейная пара без детей с доходом в 10 000 злотых обсуждение симуляций

    Согласно принятым предположениям, кредитоспособность супружеской пары была подтверждена всеми выбранными мною банками при условии внесения 20 % собственного капитала.

    Процентные ставки по кредитам были периодически фиксированными и составляли от 6,97 % в ING Bank Śląski до 7,47 % в Millenium Bank. Кроме того, маржа по истечении пяти лет составляла от 1,75% в ING Bank Śląski S.A. до 2,70% в Millenium.

    Стоит отметить, что максимальная кредитоспособность при депозите 20% варьировалась от: 564 536 злотых в банке Santander до: 707 793 злотых в ING Bank.

    Для более детального сравнения и поиска лучшего предложения я рекомендую вам связаться со мной.  Вы также можете воспользоваться инструментами, доступными на нашем сайте. Там вы можете рассчитать предполагаемый платеж по кредиту и выбрать оптимальный вариант, соответствующий вашим потребностям и финансовым возможностям. Я также готов ответить на ваши вопросы через форму обратной связи или лично, чтобы помочь вам с оформлением заявки на кредит.

    Я верю, что приобретение недвижимости вашей мечты возможно для каждого, поэтому стремлюсь предоставить всю необходимую информацию и профессиональную поддержку на каждом этапе этого важного процесса.

  • Кредитоспособность в зависимости от дохода - семейная пара

    При расчете кредитоспособности пары я исходил из следующих предпосылок:

    1. доход от постоянного трудового договора в течение 6 месяцев,

    2. заработная плата перечисляется на банковский счет,

    3. у пары нет никаких кредитных обязательств,

    4. собственный вклад составляет 20 %.

    5. зарплаты пары равны

    Чистый доход 8 000 9 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 20 000 30 000
      КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ
    ING  505 373 612 388   707 793 851 752 993 711 1 135 669 1 277 628 1 419 586 2 129 380
    mBank 516 407 591 374 662 815 765 146 892 671 1 020 195 1 147 719 1 275 244 1 912 865
    MILLENIUM 447 000 506 000 565 000 683 000 800 000 918 000 1 036 000 1 153 000 1 742 000
    PKO BP 497 450 559 650 621 800 808 350 943 050 1 047 600 1 178 550 1 309 500 1 964 250
    SANTANDER 427 948 481 441 534 935 641 922 748 909 855 896 962 883 1 069 870 1 604 805

    * расчеты выполнены 02.04.2025

  • Кредитоспособность в зависимости от дохода - пара с ребенком

    Рассчитывая кредитоспособность пары с ребенком, я исходил из следующих предположений:

    1. доход от бессрочного трудового договора на 6 месяцев,

    2. заработная плата перечисляется на банковские счета,

    3. у пары нет никаких кредитных обязательств,

    4. собственный вклад составляет 20 %.

    5. возраст 30 лет

    6. пара получает 800+,

    7. зарплаты пары равны.

    Чистый доход 8 000 9 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 20 000 30 000
      КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ
    ING 406 220 513 235    620 250 834 280 1 048 310 1 192 453 1 334 411 1 476 370 2 186 163
    mBank 319 982 420 590 524 949 727 511 892 671 1 020 195 1 147 719 1 275 244 1 912 865
    MILLENIUM 388 000 491 000 593 000 712 000 830 000 948 000 1 065 000 1 183 000 1 771 000
    PKO BP 415 000 519 300 622 950 830 200 996 950 1 098 700 1 229 650 1 360 600 2 015 300
    SANTANDER 427 948 481 441 534 935 641 922 748 909 855 896 962 883 1 069 870 1 604 805

    * расчеты выполнены 02.04.2025

  • Кредитоспособность по уровню дохода - одинокие

    При расчете кредитоспособности для холостяка я исходил из следующих предпосылок:

    1. доход от постоянного трудового договора в течение 6 месяцев,

    2. зарплата перечисляется на банковский счет,

    3. у одиночки нет никаких кредитных обязательств,

    4. собственный вклад составляет 20 %.

     

     

    Чистый доход 8 000 9 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 20 000 30 000
      КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ
    ING  567 835 638 814  709 793 851 752 993 711 1 135 669 1 277 628 1 419 586 2 129 380
    mBank 531 417 597 844 664 271 797 126 929 980 1 062 834 1 195 688 1 328 542 1 992 814
    MILLENIUM 447 000 506 000 565 000 683 000 800 000 918 000 1 036 000 1 151 111 1 742 000
    PKO BP 538 900 606 250 673 600 808 350 943 050 1 047 600 1 178 550 1 309 500 1 964 250
    SANTANDER 427 948 481 441 563 766 676 519 789 272 902 025 1 014 779 1 127 532 1 634 922

    * расчеты выполнены 02.04.2025

  • Что влияет на кредитоспособность?

    По моему опыту, наиболее значимыми факторами являются:

    -Источник дохода — бессрочный трудовой договор по-прежнему дает наибольшие возможности.

    -Количество человек в семье — каждый дополнительный иждивенец снижает кредитоспособность.

    -Обязательства — действующие кредиты, карты, лимиты могут «съесть» кредитоспособность на 30 %.

    -Процентные ставки и рассрочка — более высокие процентные ставки означают более высокие платежи и более низкую платежеспособность.

     

  • Резюме

    Если вы задумываетесь о получении ипотечного кредита, стоит узнать свою текущую кредитоспособность. Не полагайтесь на типовые калькуляторы — каждый случай индивидуален. Я анализирую ситуацию каждого клиента индивидуально и показываю, что вы можете сделать, чтобы улучшить этот потенциал или максимально использовать его.

     

    📞 Хотите узнать свою кредитоспособность?

    Напишите мне или запишитесь на бесплатный анализ. Я проверю вашу ситуацию в нескольких банках и подскажу, что делать дальше.

Marcin Staszewski