Для кого призначена програма «Безпечний кредит 2%»?

• Кредит з доплатою може бути наданий позичальнику, який веде домашнє господарство:
  1. на території Республіки Польща або
  2. за межами території Республіки Польща, якщо:
     1. має польське громадянство або
     2. не має польського громадянства і веде домашнє господарство разом з особою з таким громадянством, і кредит надається йому спільно з цією особою. Тож якщо людина веде домашнє господарство на території Республіки Польща, не має значення, чи має вона польське громадянство чи ні. З кредитом іноземець повинен пред’явити такі документи, як посвідка на тимчасове або постійне проживання – відповідно до інструкцій банку.
• шлюб, самотній і пара в неформальних відносинах – за умови, що у них є хоча б одна спільна дитина,
• для людей до 45 років – умова також виконується, якщо тільки одному з позичальників не виповнилося 45 років
• Особа, яка не мала і немає іпотеки, взятої на покупку квартири, будинку, кооперативного права або будівництва будинку. Виняток становить кредит на покупку ділянки під забудову.
• Особа, яка ніколи раніше не володіла квартирою або будинком – винятки:
• Позичальник і особи в домашньому господарстві могли успадкувати до 50% акцій в одному майні. Однак кредит вони отримають тільки в тому випадку, якщо не проживали в цій нерухомості не менше нiж 12 місяців. Однак кредит можна використовувати не для покупки акцій, а для покупки якоїсь іншої квартири.
• Позичальник та особи, які входять до складу домогосподарства, володіють або володіли додним будинком чи квартирою, які були виключені з користування на підставі рішення органу будівельного нагляду
• Позичальник або особа, яка веде з собою домашнє господарство, володіла не більше ніж одним житловим або односімейним будинком, який був придбаний у спадок або дарування, яким позичальник або ця особа розпоряджалися до досягнення 18-річного віку.

• Максимальна сума кредиту «Безпечні кредити 2%» та максимальний власний внесок:
• 500 000 злотих за одинака (одинокий батько з дитиною розглядається як одинокий)
• 600 000 злотих за подружню пару або пару, яка перебуває в неформальних стосунках принаймні з однією спільною дитиною,
• 100 000 злотих за самотнього для завершення будівництва – коли вартість власного внеску перевищує 200 000,00 злотих
• 150 000 для сім’ї або пари з дитиною для завершення будівництва – коли вартість власного внеску вище 200 000,00
• Максимальний власний внесок у програму «Безпечний кредит 2%»
• Максимальний власний внесок при купівлі квартири, незалежно від того, береться кредит одинаком, шлюбом чи парою з дитиною, не може перевищувати 200 000 злотих.
• Якщо власним внеском є лише ділянка, сума вартості ділянки та кредиту не може бути вищою за 1 млн злотих.
• Якщо у позичальника немає 20% внеску – максимум 200 000 злотих, йому буде надана гарантія Bank Gospodarstwa Krajowego на різницю. Вартість такої гарантії становить 1% від відсутнього внеску.
• Приклад: ціна покупки становить 400 000 злотих. Позичальник має власний внесок у розмірі 20 000 злотих. До 20% внеску йому не вистачає 60 000 злотих. У цьому випадку банк надасть йому кредит на 480 000 злотих, а BGK за комісію 600 злотих дасть йому гарантію.

що умови кредитування будуть такими ж, як і для 20% внеску.

• Максимальна ціна покупки:
• 700 000 злотих за одного з батьків з дитиною (власний внесок 200 000 + максимальна сума кредиту 500 000)
• 800 000 злотих для подружньої пари або пари, яка перебуває в неформальних стосунках принаймні з однією cпільною дитиною. (власний внесок 200 000 + максимальна сума кредиту 600 000)
• На що можна скористатися послугою «Безпечний кредит 2%»?
• будівництво односімейного будинку, включаючи його оздоблення, і набуття права власності на земельну ділянку або її частину, з метою будівництва на ній цього будинку;
• набуття права власності на житлове приміщення або односімейний будинок, включаючи його оздоблення;
• здійснення членом цього кооперативу інвестування житла житлово-будівельного кооперативу;
• придбання кооперативного права щодо житлового приміщення або односімейного будинку, включаючи: що становить будівельний внесок, з обробкою цього приміщення або цього будинку.

• Безпечний кредит у розмірі 2% не буде надано на придбання лише частини часток у праві власності або кооперативному праві на житловий будинок чи односімейний будинок.
• Безпечний кредит під 2% не надається, якщо придбання у власність житлового приміщення або односімейного будинку відбувається в результаті поступки від забудовника.

Субсидії по кредиту будуть розраховуватися за формулою:

Де:

D – сума допомоги

Кс- капітальна частина, непогашена

W – середньоквартальна процентна ставка, що діяла на дату визначення. Це показник, який щоквартально публікує Bank Gospodarstwa Krajowego, розрахований як 90% від середньої процентної ставки на ринку.

Приклад:

Середня процентна ставка на ринку становить: 6, 93% річних коефіцієнт BGK = 6, 93% * 0, 9 = 6, 23%.

Річна надбавка складе = 6, 23% (показник) -2% = 4, 23%

Банк пропонує клієнту процентну ставку 6, 80 і це буде мати процентну ставку, але його розстрочка буде в розмірі 6, 8% -4, 23% (надбавка) = 2, 57%.

Ці умови діятимуть перші 5 років. До закінчення 5-річного періоду позичальник повинен попросити банк встановити фіксовану процентну ставку на наступний 5-річний період.

Згідно з поточною пропозицією, банк встановить нову процентну ставку по кредиту і встановить надбавку на основі коефіцієнта BGK. Ці умови діятимуть до кінця строку дії субсидії.

Безпечний кредит під 2% складається з 3 термінів.

Перші 10 років кредит виплачується зменшуваними частинами. Цей перший період складається з двох 5-річних частин. Перший етап – встановлення фіксованої процентної ставки та субсидій на перші 5 років.

Після закінчення цього терміну позичальник повинен звернутися в банк–кредитор із заявою про продовження фіксованої процентної ставки ще на 5 років. Невиконання позичальником цього обов‘язку призведе до переходу на змінні процентні ставки та скасування субсидій.

Однак, якщо до закінчення першого 5-річного періоду позичальник просить Банк встановити фіксовану процентну ставку на наступний 5-річний період, Банк згідно з поточною пропозицією встановить нову процентну ставку за кредитом і на основі коефіцієнта BGK визначатиме розмір субсидій. Ці умови діятимуть до кінця строку дії субсидії. Розмір цієї процентної ставки не відомий.

Після закінчення 10-го строку субсидії погашення кредиту автоматично змінюється рівними частинами, якщо тільки позичальник не вирішить, що хоче продовжувати сплачувати зменшувані внески

Важливо, що після закінчення 10-річного періоду завершення субсидій, якщо сума першого несубсидованого внеску безпечного кредиту в розмірі 2% перевищує суму, зменшену на сплату першого внеску цього кредиту, банк–кредитор на вимогу позичальника продовжує термін погашення цього кредиту максимум на 5 років.

• якщо протягом 24 місяців з моменту купівлі квартири/будинку або повідомлення про завершення будівництва будинку він не розпочав ведення домогосподарства в цьому приміщенні або будинку,
• коли в період дії субсидії позичальник орендує або позичає нерухомість,
• якщо майно продається в період отримання субсидій (виняток: продаж другому позичальнику)
• якщо протягом періоду дії субсидії цільове призначення майна або його частини буде змінено таким чином, що неможливо буде задовольнити потреби в житлі (наприклад, квартира буде використовуватися для підприємницької діяльності, наприклад, переобладнана під стоматологічний кабінет).
• якщо протягом строку дії субсидії позичальник набуває право власності на інше житлове приміщення чи односімейний будинок або набув кооперативне право щодо іншого житлового приміщення чи односімейного будинку – винятком є придбання у спадок,
• На період отримання субсидій позичальник назавжди перестав вести домашнє господарство в житловому приміщенні або односімейному будинку. Виняток становить ситуація, при якій другий позичальник продовжує вести домашнє господарство або це припинилося через виключення цього приміщення або цього будинку з користування, з незалежних від позичальника причин за рішенням органу будівельний нагляд.
• При оголошенні банкрутства по відношенню до позичальника в період дії субсидій,
• коли в період отримання субсидії перестав бути стороною договору про безпечний кредит «2%», який на дату надання цього кредиту як єдиний відповідав умові < 45 років,

• коли в період отримання субсидій було здійснено дострокове погашення частини безпечного кредиту «2%», якщо таке погашення не було здійснено через 3 роки з дати надання цієї позики АБО це погашення стосувалося частини, на яку поширюється гарантія АБО разом з власним внеском позичальника, не перевищувало 200 000 злотих
• Коли в період отримання субсидій процентну ставку змінювали з фіксованої на змінну. Якщо позичальник хоче отримувати субсидії протягом усього 10-річного періоду, він повинен звернутися в банк–кредитор за фіксованою ставкою на наступний 5-річний період до закінчення першого 5-річного періоду
• На період отримання субсидій вона дозволить проживати в квартирі/будинку особі, яка є другим батьком спільної дитини та яка вже мала квартиру чи будинок. Таке ж виключення стосується особи, яка не є батьком, але була членом сім‘ї позичальника протягом останніх 12 місяців,

• Якщо позичальник остаточно засуджений за так зване кредитне шахрайство, тобто злочин, зазначений у статті 297 § 1 або 2 Закону від 6 червня 1997 року – Кримінальний кодекс, вчинений у зв‘язку з наданням безпечного кредиту в розмірі 2%. Наприклад, він зробить неправдиву заяву щодо своєї нерухомості з метою вимагання кредиту «Заставний кредит 2%». Варто відзначити, що такому ж стягненню підлягає особа, яка знала про таку ситуацію і не повідомила про це відповідного суб‘єкта. Наприклад, подружня пара уклала контракт BK2%, але один з них зробив неправдиву заяву про те, що не володіє нерухомістю, а інший знав про це.
• Якщо ситуації, описані в пункті 9, мали місце і позичальник не повідомив про них банк і продовжив збирати субсидії, він повинен буде повернути такі субсидії з дати виникнення вищезазначеної ситуації. Якщо, наприклад, позичальник знімає квартиру під час збору субсидій, то всі субсидії з моменту оренди доведеться віддавати.

Гарантія покривається кредитом, а її сума визначається кредитним договором

Гарантія покриває до 20% витрат, на покриття яких надається «Безпечний кредит 2%».

Гарантія покривається

різниця між сумою, що відповідає 20% від загальної суми витрат, що підлягають покриттю за рахунок кредиту, і власним внеском Позичальника)

Гарантія не більше 100 000 злотих

гарантія становить разом із власним внеском Позичальника не більше 20% витрат, на які надається кредит, та не більше понад 200 000 злотих

За надання гарантії стягується одноразова комісія в розмірі 1% (розрахована від суми, на яку поширюється гарантія). Заряд становить

Умова активації кредиту **

Погашення кредиту спочатку включає капітальну частину, покриту гарантією*

Термін дії гарантії закінчується після погашення капітальної частини гарантованого кредиту

До закінчення терміну гарантії житлове приміщення або односімейний будинок не можуть використовуватися для підприємницької діяльності

В рамках гарантії ми не можемо кредитувати страхування

При визначенні суми кредиту, що покривається гарантією власного внеску, обмежень за метр квартири не існує